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      【普及金融知識】買賣銀行卡,或可面臨牢獄之災

      2023-10-13 15:30:14? 作者:   來源:民生銀行福州分行   責任編輯:王予捷

      用身份證辦張銀行卡,出售就能賺到100-400元,遇到這種“好事”,你會心動嗎?你會賣卡給陌生人使用嗎?

      一、案情回顧:

      小A在網上購物時加入了一個購物群。一天,群里有人發消息給他:“租賃、收購個人銀行卡、企業對公賬戶,銀行卡出租每月400元,買斷800~1000元,開通網銀價格從優。不用自己跑腿,提供相應資料和證件即可,有意可聯系?!毙剛從學校畢業不久,最近賦閑在家,一聽便有些心動,于是詢問詳情。對方回復:“提供身份證件即可,自己辦理好的銀行卡也可。小A一想,辦卡幾乎沒有成本,自己的銀行卡想怎么處置就怎么處置,這能小賺一筆呢!于是,他辦理了3、4張不同銀行的銀行卡,以每張800元的價格賣給了對方,并按對方要求設置了密碼。交易后,他將此事拋之腦后。幾個月后,小A忽然接到了公安部門電話,要求其配合調查。原來,他出售的銀行卡被不法分子用來從事電信詐騙、洗錢、逃稅等違法行為,公安部門要求小A協助調查,給他帶來了巨大的法律風險和心理壓力。

      二、相關法律法規

      (一)買賣銀行卡將面臨監管懲戒

      根據《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》的規定,加大對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶懲戒力度。自2019年4月1日起,銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開立賬戶。一旦被認定出租、出借、出售銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶,則該人5年內不能使用自助存取款、不能刷卡購物、不能使用微信、支付寶關聯銀行卡進行任何支付結算。在如今的信息社會,受到這樣的懲戒在經濟生活中簡直是寸步難行,極其不便。

      (二)買賣銀行卡可能面臨牢獄之災

      買賣銀行卡,極可能被收卡人用來從事非法活動,給自己帶來巨大的法律風險。而觸犯刑法的法律后果,比起行政處罰,更加嚴重,牢獄之災,說來就來。

      別讓自己的銀行卡成為不法分子“犯罪的工具”

      出借、出租銀行卡危害很大、后患無窮:對個人而言,不僅泄露了個人重要信息,還會有為自己帶來嚴重的信用風險和被限制使用金融服務的可能。對社會而言,可能為電信詐騙、洗錢、逃稅、行賄受賄等犯罪行為提供了便利條件,破壞了金融市場秩序和社會誠信環境,同時危害廣大人民群眾的財產安全。

      民生銀行福州分行溫馨提示:

      為避免銀行卡被盜用,切實維護自身權益,提醒廣大金融消費者注意以下事項:

      一是妥善保管。自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存款工具要充分重視,保護好登錄賬戶、密碼等個人信息。

      二是分開放置。個人銀行卡與有效身份證件要分開放置,避免同時丟失后被不法分子盜刷,并影響后續辦理掛失及補辦卡片等手續。

      三是及時銷戶。長期不用的銀行卡片應當及時予以銷戶,并將卡片磁條和芯片毀損,勿要隨意丟棄。

      四是及時舉報。發現買賣銀行卡和身份證件的違法犯罪行為,及時向公安機關舉報,配合公安機關、發卡銀行等部門做好調查取證工作。

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