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      民生銀行半年報顯示——房地產貸款占比持續下降 風險整體可控

      2023-08-31 09:20:15? 作者:   來源:民生銀行   責任編輯:王予捷

      民生銀行在2023年上半年業績中披露,截至6月末,該行對公房地產不良貸款額195.98億元,比上年末增加40.53億元;對公房地產不良貸款率5.13%,較上年末上升0.85個百分點。業內人士分析,這與可比同業變動趨勢一致,符合房地產行業周期性調整的現狀。

      在已披露半年報的8家股份制銀行中,除平安銀行外,其他銀行對公房地產業貸款均呈現不良“雙升”。從不良貸款額看,民生銀行對公房地產不良貸款額195.98億元,排在第二;從不良率看,民生銀行對公房地產不良貸款率5.13%,低于招商銀行和中信銀行,排在第三。

      同時,民生銀行對公房地產業貸款余額占貸款總額的比例,呈現逐年下降的趨勢。截至2023年6月末,民生銀行對公房地產業貸款余額占貸款總額的8.7%,比上年末下降0.07 個百分點,比2021 年末下降0.21個百分點,比2020 年末下降 2.69 個百分點。

      業內人士介紹,除銀行貸款外,在本輪地產行業調整周期中,受困房企有息負債還有債券、信托、資管計劃、代銷基金、供應商墊資等。在很多銀行同房企的合作中,這些非銀行貸款類融資占比較大。

      從民生銀行半年業績來看,該行房地產信息披露在各商業銀行中最為充分、詳盡,房地產業務表內貸款占比高,其他承擔信用風險的業務規模不大。截至6月末,民生銀行房地產貸款總額3,818.21億元,房地產相關凈值型理財、委托貸款、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額為616.92億元,而市場比較關注的房地產代銷業務(代銷信托、代銷基金等)已壓降為0。

      對于出險房企項目,民生銀行相關負責人表示,該行已采取一系列風險化解措施:一是按照“一集團一策略、一項目一方案”原則減額增信,合理制定風險化解方案,并加強執行;升級項目管控措施,二是通過項目“章證照”共管,對項目銷售回款、資金支出、項目施工進度、抵質押物等進行嚴格監管;三是加強與房企集團溝通協調,對于貨值不足值項目,追加抵質押物或補充現金流,增信加固;四是積極協調地方政府,推動項目復工復產,通過銷售逐步壓降風險敞口。截至6月末,民生銀行受困房企對公房地產業務余額較2021年末壓降比例為14.11%,出險企業的資產風險在可控范圍之內。

      另外,該負責人還表示,民生銀行積極貫徹落實國家政策及監管要求,保障房地產企業合理融資需求,聚焦優質房企客戶開展新增業務。新發放貸款主要投向優質客戶與區域的優質項目;房地產業貸款增長來源主要為北京、上海、廣州、深圳、杭州五家分行,增量占比為87.8%;新增項目采取項目土地、在建工程、成熟物業抵押等增信措施。

      報告顯示,截至6月末,民生銀行公司類貸款主要集中在租賃和商務服務業、制造業、房地產業,其中,房地產業貸款總額比上年末增加 184.77 億元。

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